Не сильно упростили. Почему в России полноценно не заработала процедура досудебного банкротства
Процедурой внесудебного банкротства за первые полгода ее действия в России воспользовались чуть более 8 тыс. человек, однако ход дали только 2,5 тыс. заявлений. Новая процедура вряд ли станет востребована в существующем виде. Но если ее доработать, то она может стать популярной, уверены опрошенные «Вот Так» эксперты.
Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), успешно списать долги по упрощенной схеме смогли лишь треть заявителей. Эта система заработала полгода назад, а так как срок принятия решений по таким делам составляет 6 месяцев, то сейчас уже можно делать первые выводы об эффективности механизма. Заключается он в следующем: человек подает заявление в многофункциональный центр, там его рассматривают в течение трех дней, после чего запускается непосредственно процедура банкротства.
«Безусловное преимущество состоит в том, что процедура является бесплатной – не требует оплаты участия финансового управляющего и расходов на судебный процесс, тогда как минимальные затраты на банкротство через суд начинаются от 30–60 тыс. рублей. К преимуществам можно отнести и шестимесячный срок, установленный для внесудебного банкротства, так как в суде этот процесс может длиться до нескольких лет», – поясняет адвокат, член адвокатских палат Москвы и Берлина Рубен Маркарьян.
В то же время в нынешней версии процедуры существует достаточно много излишних требований, которые, по мнению специалистов, вряд ли сделают услугу достаточно популярной. Если же сделать ее более доступной, то механизм сможет многим облегчить жизнь.
Как это работает
Стать банкротом без суда могут только те, кто задолжал от 50 до 500 тыс. рублей. Кроме того, заявитель должен доказать, что у него нет недвижимости, которую можно было взыскать. В отношении должника также должны быть прекращены все исполнительные производства. Например, если из его зарплаты удерживаются алименты или же какие-то долги из пенсии, то он уже не подпадает под упрощенную схему. «В связи с этим появилась идея внести изменения в законодательство, предоставив право подавать заявление о внесудебном банкротстве пенсионерам с минимальным доходом – менее прожиточного минимума», – уточнила управляющий партнер бюро юридических стратегий LEGAL to BUSINESS Светлана Гузь.
Отказать во внесудебном банкротстве могут еще по ряду причин: должнику во время процедуры подарили имущество или подняли зарплату, арбитражный суд по другому заявлению признал его банкротом или сам человек в документах указал недостоверную информацию о своих долгах. «Этот механизм предназначен для граждан, имеющих сравнительно небольшие долги и не имеющих имущества, на которое может быть обращено взыскание. Возможно, многие из них являются клиентами микрофинансовых организаций», – предполагает Сергей Бакешин, руководитель практики разрешения споров и банкротства Maxima Legal.
Во время всего внесудебного процесса по признанию банкротом человек не имеет права получать займы и кредиты. При этом наличие процедуры не препятствует праву кредитора гражданина обратиться с иском в суд о взыскании задолженности.
Долги только растут
Пока количество поданных заявлений о внесудебном банкротстве не так велико. Для сравнения: в судебном порядке в 2020 году банкротами признали более 119 тысяч человек, это на 73% больше, чем в 2019 году, и в шесть раз больше, чем в 2016-м – тогда вступил в силу закон о личной несостоятельности.
«Согласно статистическим данным, количество потенциальных банкротов действительно растет. Здесь прямая связь с экономическими последствиями пандемии коронавируса – тысячи людей лишились работы и привычных доходов. Вероятно, такой механизм, как внесудебное банкротство, был запущен в это время неслучайно, ведь он призван упростить решение финансовых проблем для граждан», – считает Рубен Маркарьян.
А задолженности россиян действительно растут. Так, по данным Центробанка, долги только по ипотеке к началу этого года превысили 9 трлн рублей. Одновременно с этим, по статистике того же ЦБ, которую ранее публиковал РБК, к 1 марта этого года розничные клиенты задолжали банкам почти 21 трлн рублей. Из этой суммы почти 5% – это так называемые плохие долги, то есть займы, по которым есть просрочка. Банк России также указывал, что долговая нагрузка граждан достигла исторического максимума и составила почти 12%. Чтобы исправить эту ситуацию, в Госдуму внесли законопроект, согласно которому регулятор сможет ограничивать количество тех или иных видов кредитов. По мнению законодателей, это предотвратит накопление долгов.
Что касается упрощенной процедуры банкротства, то этот механизм требует доработки. «С существующими критериями для внесудебного банкротства процедура вряд ли получит широкое распространение. Если же законодатель пересмотрит, по каким основаниям должно быть прекращено исполнительное производство как критерий для инициирования процедуры, а также увеличит порог “суммы долга”, возможно, предложенный механизм будет более востребован», – говорит Светлана Гузь.
Пока рано судить о востребованности процедуры. Теоретически у нее есть будущее: «Общее количество поданных заявлений существенно меньше тех цифр, которые прогнозировались экспертами, но потенциал роста явно не исчерпан, так что внесудебное банкротство еще поможет кому-то освободиться от долгов», – считает Сергей Бакешин.
Ирина Ананина для «Вот Так»
