Взять и не вернуть. "Просрочка" по кредитам в России за время пандемии увеличилась на 120 миллиардов рублей
Мужчина на фоне рекламы займов. Фото: Артем Коротаев / ТАСС / Forum
Задолженность россиян по кредитам с начала года составила почти 900 миллиардов рублей. При этом доходы многих людей значительно сократились из-за пандемии, а платежи по банковским займам остались прежними. В итоге на погашение кредитов уходит большая часть семейных бюджетов.
С начала этого года просроченная задолженность по кредитам в России составила 889 миллиардов рублей – это, как следует из информации Центрального банка, 4,5% от всех выданных ссуд. До начала эпидемии коронавируса (речь идет о данных на 1 марта 2020 года) этот показатель был значительно ниже.
«Пандемия способствовала увеличению “просрочки” на 120 млрд рублей, или на 0,2 процентных пункта», – подсчитал для Vot Tak TV главный аналитик «ТелеТрейд» Марк Гойхман, основываясь на официальной статистике регулятора.
Только за октябрь, по сведениям ЦБ, объем неплатежей увеличился на 20 миллиардов рублей, это больше средних ежемесячных показателей прошлого года.
«Речь идет об общем ухудшении материального положения людей после всплеска эпидемии. Так, реальные располагаемые доходы населения сократились во II квартале этого года на 8,4%, а в III – на 4,8% в годовом выражении. Уровень безработицы в октябре поднялся до 6,3% с февральского 4,6%», – поясняет Марк Гойхман.
Люди около отделения занятости населения в Новосибирске, Россия. Апрель 2020 года. Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС / Forum
Одновременно с этим россияне вынуждены тратить на погашение кредитов все более значительную часть своих доходов.
«Несмотря на замедление розничного кредитования из-за относительно более медленного роста располагаемых доходов, во II–III кварталах продолжился рост долговой нагрузки населения на макроуровне: платежи по кредитам достигли 11,1% от денежных доходов», – говорится в обзоре финансовой стабильности, подготовленном Центробанком.
В октябре из-за второй волны пандемии россияне пропустили платежи по автокредитам на 638 миллионов рублей – это рекордный объем ранней просрочки с мая. Об этом со ссылкой на совместное исследование бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщало издание РБК. Похожая ситуация наблюдалась только в конце минувшей весны после самоизоляции. Тогда объем “просрочки” оценивался в 672 миллиона рублей.
Банки идут в отказ
Стремясь снизить риски невозвратов в дальнейшем, банки сейчас предъявляют более жесткие требования к заемщикам, говорит Марк Гойхман. Они предъявляют повышенные требования к постоянным доходам людей, их уже существующей кредитной нагрузке, а также к месту работы. Например, если человек работает в сферах, наиболее пострадавших от пандемии, то и заём ему получить будет значительно сложнее.
Так, Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что в октябре больше трети желающих взять ипотеку получили отказы. «Доля положительных решений по обращениям за такими кредитами всего за месяц упала сразу на 4,3 процентных пункта, до 65,3%. Такого количества отказов не было даже во время локдауна. Ужесточение затронуло и другие кредиты. Например, по данным БКИ “Эквифакс”, в сентябре банки одобрили лишь 20% заявок на получение кредитной карты, хотя год назад ее получали 33% обратившихся», – уточнил эксперт.
Отделение ипотечного кредитования Сбербанка. Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС / Forum
Эксперты сходятся на том, что в следующем году тенденция на ужесточение требований к заемщикам сохранится. Ведь ситуация в целом в банковской сфере продолжает ухудшаться. Например, рейтинговое агентство Moody’s сохраняет пессимистичный прогноз данному сектору России – оно предполагает увеличение доли проблемных кредитов до 10,5% в 2021 году с 8,2% на конец 2019 года, рассказал Марк Гойхман.
Кризис неминуем
Как рассказал нам финансист и автор программы «Деньги на Свободе» Максим Блант, 120 миллиардов рублей “просрочки” за пандемию – это еще относительно немного, вскоре эта цифра будет значительно больше. Люди брали кредиты, рассчитывая на то, что скоро ситуация изменится, они смогут хотя бы частично восстановить свои доходы. Но этого не произошло. Соответственно, объемы просроченных платежей только будут увеличиваться.
«И хотя Центробанк утверждает, что так называемого пузыря пока нет, нельзя исключать того, что в следующем году нас ждет банковский кризис», – говорит он.
Ситуацию ухудшает и льготная ипотека – этой услугой воспользовалось огромное количество людей, но, к сожалению, не все они адекватно оценивают свои финансовые возможности. Соответственно, в скором времени объемы «просрочки» и в этом секторе также начнут расти.
«Где-то к весне мы увидим лавинообразный процесс невозврата платежей по кредитам. Что касается банковской сферы, то, вероятно, Центробанк даст маленьким банкам разориться, а крупных игроков будет всячески поддерживать, – предполагает Максим Блант. – Надо понимать, что сейчас в России примерно половина домохозяйств имеют кредиты. Из-за падения доходов некоторые из них берут дополнительные займы, чтобы гасить уже существующие долги. Системного решения нет. Ситуация в последней стадии раздувания пузыря».
Ирина Ананина для Vot Tak TV
