«Финансовая грамотность россиян оставляет желать лучшего». Интерес к микрозаймам в России за прошлый год вырос в пять раз
Реклама займов в Санкт-Петербурге. Фото: Денис Вышинский / ТАСС / Forum
Микрозаймами в России в 2022 году интересовались 19,7 млн человек — это в пять раз больше, чем в 2021-м, следует из данных сервиса «Сравни.ру». Средняя сумма займа составила 13 тыс. рублей. По оценкам специалистов, причиной роста спроса стало сокращение реальных доходов граждан и низкая финансовая грамотность.
Согласно официальной статистике, по итогам третьего квартала 2022 года реальные располагаемые доходы граждан сократились на 3,4%, более свежие данные Росстат не публиковал. Во многом это сокращение стало следствием роста инфляции, которая в прошлом году составила рекордные с 2015 года 11,9%.
«Допустим, в 2021 году у вас было 100 рублей, в месяц вы тратили 99 рублей, один рубль оставался на “излишества”. В 2022 году вы также получали 100 рублей, но ваши обязательные траты в месяц составляли [из-за растущей инфляции] уже 101 рубль. И этот рубль надо где-то взять. И вы идете в микрофинансовую организацию (МФО) или банк», — объясняет экономист Владимир Шевченко.
При этом, по словам эксперта, значительная часть населения не просчитывает заранее свои потери и не пытается минимизировать расходы.
«Финансовая грамотность россиян оставляет желать лучшего. Микрозаймы гораздо проще получить, чем кредит. Ты приходишь с паспортом, уходишь с деньгами. А о том, что в итоге ты платишь гораздо более высокие проценты, мало кто задумывается. Особенно с учетом мощной рекламной кампании, вроде “всего 2% в день”. Если ты берешь на 10 дней до зарплаты, кажется, что это не очень много. Тем более что речь идет о небольших суммах», — говорит Шевченко.
Те же деньги можно было бы получить, например, по кредитной карте, но уже вообще без процентов, если говорить о краткосрочных займах не более чем на 180 дней. Подобные продукты есть у многих кредитных организаций.
Кредитный наркотик
В краткосрочной перспективе рост кредитования — это позитивный тренд в экономике: это повышает спрос, а значит, растет производительность, следовательно, экономика развивается. В долгосрочной же перспективе, как поясняет экономист, это плохой знак.
«Это кредитный наркотик. Сначала ты берешь рубль в кредит и можешь его вернуть. Потом ты берешь 2 рубля, потом три и так далее. В итоге ты получаешь свои 100 рублей и понимаешь, что возвращать кредит тебе уже не с чего. То есть ты либо должен погасить кредит, либо купить еду. Спрос неизбежно сокращается, наступает финансово-кредитный кризис», — говорит Шевченко.
В качестве примера экономист приводит ситуацию в США, где в 80-х годах XX века стали фиксировать значительный рост кредитования, закончившийся мировым финансовым кризисом. Отчасти он был спровоцирован тем, что сумма задолженности людей перед банками превысила их возможность обслуживать кредиты.
Российская экономика не оказывает такого влияния на мировую, как США, поэтому сильный рост закредитованности в РФ не приведет к глобальным последствиям, но может вызвать кризис внутри страны, говорит Шевченко.
Елена Петрова
