Защитит ли самозапрет на взятие кредитов от мошенников?

Вывеска банка в Москве, Россия. Фото: Максим Шеметов / Reuters / Forum

Центральный банк России подготовил новый законопроект, который позволит устанавливать запрет в своей банковской истории на выдачу себе кредитов и займов. Эта мера должна обезопасить россиян от мошенников. Директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков в разговоре с «Вот Так» пояснил, что эта мера могла бы быть эффективной, если бы правоохранительные органы действительно боролись с банковским мошенничеством.

Что предлагает Центробанк

Как стало известно 24 января, законопроект о возможности вводить запрет в своей кредитной истории на выдачу себе кредитов и займов уже прошел межведомственное согласование, получил поддержку рынка и готовится к внесению в Госдуму. Об этом РИА «Новости» рассказала пресс-служба регулятора.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков подтвердил агентству, что кредитные организации с этим планом «концептуально согласны».

Подобные законопроекты разрабатывались и раньше, но, по словам Войлукова, были сырыми и вызывали вопросы. В июне 2022 года ЦБ вновь поднял эту проблему. Предполагалось, что банки и микрофинансовые организации будут сами проверять наличие ограничений в кредитной истории клиента перед выдачей займов или кредитов. Если финансовая организация не заметит самозапрет и выдаст деньги, она не сможет требовать погашения долга.

Как пишут «Ведомости», в первоначальной версии документа предполагалось, что такой запрет пользователи банков смогут сами устанавливать и снимать неограниченное количество раз. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй через портал госуслуг, банк или МФО. Планировалось также, что после снятия запрета клиент сможет получить заем или кредит только через два дня. Как это будет выглядеть в нынешнем законопроекте — пока неясно.

Опрошенные изданием эксперты еще летом отмечали, что инициатива Банка России покроет только часть рисков в борьбе с мошенниками. При этом мера не помешает злоумышленникам убедить человека снять галочку, а через два дня пойти и взять кредит.

Василий Солодков: «Проблема не в банковской, а в правоохранительной системе»

Проблема заключается в том, что существующая правоохранительная система не в состоянии справиться с мошенничеством, которое проявляется в самых разных формах, считает директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Есть два распространенных вида мошенничества:

• люди почти ежедневно получают звонки о том, что по их карте якобы проходят операции, вводят коды, которые им диктуют, и из-за этого лишаются денег. Никто не может с этим ничего сделать;
• вторая история — когда вы куда-то приходите, показываете данные своего паспорта, после чего они попадают в руки мошенников. С этими паспортными данными мошенники оформляют на вас кредиты, о которых вы спустя некоторое время с удивлением узнаете. Это тоже достаточно распространенная практика.

Поскольку ЦБ не может повлиять на эффективность работы правоохранительной системы, он предлагает бороться с мошенническими схемами несколькими способами. Например, использовать механизм, когда все денежные переводы проводятся с задержкой в сутки или двое. Человек куда-то перевел деньги и потом спохватывается: «Ой, что это я сделал!» Он возвращается, и выясняется, что деньги пока еще никуда не перевели. Предлагают еще такой вариант (это касается, в первую очередь, пенсионеров): человек дает банку телефон, допустим, ближайшего родственника (сына, дочери, внука), и когда возникает ситуация подобного рода, родственник должен одобрить эти переводы.

Что касается нового законопроекта Банка России, он разрабатывается для таких ситуаций, когда на вас берут кредит, а вы об этом не подозреваете. Чтобы избежать подобной ситуации, вы просто физически запрещаете выдавать себе кредит. Поэтому когда мошенник «из банка» или мошенник, который получил данные вашего паспорта, пытается оформить на вас кредит, выясняется, что на это действие стоит запрет и произвести операцию невозможно.

Эта мера могла бы быть эффективной, если бы правоохранительная система занималась делом и ловила мошенников. Но этого не происходит. Мы не видим никаких результатов работы — ни уголовных дел, ни судов, утверждает Солодков. Кроме того, в случае с самозапретом может сложиться следующая ситуация. Предположим, человек ввел запрет, но мошенник, укравший его паспорт, теоретически с таким же успехом может его снять. И попробуйте доказать потом, кто из этих двоих настоящий.

Евгения Нежданова