В Банке России заявили о риске скатывания части россиян в долговую яму
В России растет доля закредитованных граждан, заявила глава департамента финансовой стабильности Центробанка страны Елизавета Данилова. Она отметила, что среди россиян выросло число тех, кто берет новые займы, не погасив старые.
«Годовой рост кредитования близок к динамике зарплат, однако нас беспокоит, что кредитование растет за счет уже закредитованных граждан. Доля заемщиков, имеющих три кредита и более, в портфеле потребительских кредитов увеличилась до 47% на 1 июля», — объяснила Данилова.
С 2023 года Центробанк применяет меры для ограничения выдачи кредитов для тех, у кого показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%. Это позволило снизить выдачу займов для наиболее закредитованных россиян, отметила представительница ЦБ. В то же время, подчеркивает она, больше кредитов стали брать те, у кого этот показатель составляет 50-80%: «Поэтому уже в IV квартале (2023 года — Ред.) мы ввели ограничения на долю предоставленных кредитов и в этом диапазоне, а предельно допустимая доля кредитов с ПДН более 80% была снижена до 5%».
Также в ЦБ опасаются формирования «ипотечного пузыря». Согласно оценке Центробанка, в России растет количество ипотечных кредитов. Этому способствуют льготные программы от государства.
«За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и приблизилась к 50%. Кредиты с небольшим первоначальным взносом (до 20%) в III квартале превысили половину от всех ипотечных выдач», — отметила Данилова.
Такая ситуация, объяснила она, приводит к увеличению разницы в цене между новым жильем и вторичным. По словам Даниловой, если раньше эта разница не превышала 10%, то сейчас она составляет уже 42%.
Из-за вторжения в Украину и последовавших за ним международных санкций Банк России принял экстренные меры для поддержания экономики страны. В новых условиях рядовые россияне столкнулись с резким падением доходов, следствием чего стал рост кредитования. По данным ЦБ, к середине 2023 года долги россиян перед банками превысили 30 млрд рублей.
Виктор Волков
